征信报告有什么秘密?信用卡、贷款被拒的都死在这几个原因

征信报告有什么秘密?信用卡、贷款被拒的都死在这几个原因

作者:狐狸 来源:希财新金融

征信报告,即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。有什么用呢?用于银行等金融机构的贷款审批、信用卡审批、某些公司的任职资格审查、员工录用等。

记录良好的话,可快速获得贷款、信用卡,可能还能享受低利率;记录不好,信用卡、贷款可能不批,利率调高,总之,征信报告相当于我们的“经济身份证”,非常重要,在办贷款之前,最好自己先查征信,摸清楚底细。

征信报告有什么秘密?信用卡、贷款被拒的都死在这几个原因

那这个征信报告具体包含哪些内容?要怎么看,银行关注的又是哪几块呢?以下简单地捋一捋,供有需要的老铁参考。

基本信息


包括身份信息、职业信息、居住信息。

再详细点说,即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。

这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表,银行将信息录入电脑,然后报送给征信系统,也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。

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信贷信息


即借债还钱的信息情况,主要是信用卡、房贷。

银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录,银行只关心1个问题就是:信用卡、贷款批给你了,未来你会按时足额还款吗?

所以银行会查看你的还款记录,有无逾期,判断你的还款意愿;看你已经借款的笔数、对外的担保情况,看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。

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非金融负债信息


先消费后付款形成的信息,比如电信缴费。这一块,很少有朋友因为电信欠费上征信吧。

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公共信息


包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

大部分人这一块也只有个社保公积金信息,其他信息一般也不会涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

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查询信息


过去2年内,什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己,机构一般是银行或放贷机构。

一般而言,短时间内机构查询次数太多,会影响银行审批你的信用卡、贷款申请;

个人有权每年2次免费查询本人信用报告,不过短期频繁地查询自己的信用报告,也有点不好,放贷机构会认为:个人一般有借款需求才会查,多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉,放贷机构因此可能会认为你违约风险高,要谨慎放贷了!

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信用报告多久更新1次?


天天都在更新。

大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,明后2天可能就会展现在你的信用报告中了。

1次失信,终生记录吗?


一般相关记录会在不良行为终止后算起,5年之后删除。这里的不良有2种含义,对于放贷机构来说,严重违约才算,比如逾期90天以上;

对于《征信业管理条例》,只要违约就算,哪怕只有1天。有了不良记录,最好不要销卡销户,销了不良记录最好的情况还是会保存5年,不销,继续用卡,按时还款,重新累计好记录就好。

信用报告信息从哪儿来?


  1. 放贷机构

  2. 公用事业单位

  3. 法院

  4. 政府部门

总结


最后总结一下,征信报告种哪些要素会影响我们申请信用卡、贷款?

以重要程度排行如下:

1.法院强制执行记录

这个仅做了解,一般人没有这事。

2.呆帐

什么叫“呆帐”呢?就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还,拖欠时间太久,银行等金融机构催收多次仍没还款,银行就会放弃催收,将这笔帐列为呆账,上报给银行的征信系统。

这种情况比逾期更严重,基本上有“呆账”,之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

3.逾期不良记录

逾期不严重的,银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行政策比较松的时候也会给你机会。

即使你有超过90天的逾期还款记录,只要你把这笔还款还清,5年之后你的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还有机会办信用卡。

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4.近2个月机构查询次数

机构查询次数过多,代表你近期经济状况不是很好,到处在申请信用卡或贷款,这对你的申卡是不利的。还有1点是个人短时间内也不要频繁查询,道理和机构查询是一样。

5.负债率

负债率高,简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时,可以在账单日前还掉即将入账的的金额,降低负债率,也是像银行表示自己的还款压力不大,银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。

6.工作更换、社保公积金

这2点,银行一般是用来判断你的工作是否稳定,如果始终在同一家单位上班,社保公积金按时缴纳了1年半载的,这种情况是银行乐于看见的,有利于办卡、申贷。

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Ps:征信报告是我们个人生活中的“经济身份证”,每个人最近的经济活动都能在这里反映出来,一定要重视维护好它。如果近期报告里有不利于你办卡、申贷的因素,可以维持一段时间待不利因素更新再去申请,千万不要频繁查、频繁申请。


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